2015年，我国城市居民大病保险试点扩大到所有省份。但是大病医保钱从哪里来?各地标准如何设定呢?
今年《政府工作报告》提出，2015年，城乡居民大病保险试点扩大到所有省份。人力资源和社会保障部副部长胡晓义宣布，今年将全面推行大病医保制度。消息一经发布引发社会高度关注。大病医保钱从哪来?各地标准如何设定?对于已然庞大的医保支出负担，大病医保全覆盖的推进面临资金筹集、标准制度的多重考验。近年来多数地方进行了大病医保的模式探索，制度设计的科学与公平关系着改革进程。
根据世界卫生组织关于家庭“灾难性医疗支出”的定义，一个家庭强制性医疗支出，大于或者超过家庭一般消费的40%，就认为它出现了医疗灾难性支出。由于各地收入不同，标准也不尽相同。“最核心的是建立一个居民应对灾难性医疗费用的止损机制，从而提高医疗保障制度的保障功能。这将更好体现公平性。”中华医学会党委书记饶克勤在接受本报记者采访时说。
在国际劳动保障研究所所长莫荣看来，大病医保将弥补两个短板：一是医保封顶线之上未能覆盖的部分;二是没有包括在医保目录中的大病病种，比如癌症、白血病等。
据了解，经过前期试点，各地正在探索大病医保的不同模式，为医保全覆盖提供了保障。例如，北京的政策规定“符合北京市城乡居民基本医疗保险报销范围的费用，在基本医疗保险报销后”的高额费用，纳入北京市城乡居民大病保险支付范围，进行“二次报销”。根据上海的新政策，则规定了四大病种——重症尿毒症、肾移植、恶性肿瘤、部分精神病，可在基本医保的基础上自费部分由大病保险资金再报销50%。这些探索无疑为“全覆盖”提供了依据和参考。
然而目前我国对“大病医保”的“大病”范畴尚未有明确、统一的界定。按照此前中国保险行业协会与中国医师协会共同制定重大疾病保险的疾病定义，共明确了25种大病，包括：恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症、终末期肾病、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症等等。同时在一些地区的政策中，大病医保并非特指的病种，而是参保人在治疗重大疾病时对大额医疗费用再次报销的医保制度。
资金如何筹措?
“家里老人患了糖尿病，希望以后医药费负担能少一些。”老家在湖南湘西的务工人员陈宇对“大病医保”充满期待。大病医保是在基本医疗保障基础上，对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的一项制度性安排。对于已然庞大的医保支出负担，大病医保全覆盖的推进面临资金筹集、标准制度的多重考验。
随着环境污染、社会压力的加大以及老龄化加快等因素，肿瘤、癌症等重大疾病在不断地增加，现有的医疗支出仍显得捉襟见肘。在饶克勤看来，尽管近年医疗支出在不断地增长，但较之百姓看病需求仍有不小差距。“我国医疗支出占GDP的比重不足6%，在世界范围处于一个较低的水平。最高的是美国，达到18%，德国、法国、英国均超过10%。”饶克勤说，要建立与大病治疗相适应的支出结构还需要加快改革步伐。
从试点到全覆盖，改革还需要统筹考虑，注重公平。我国从2003年起，中央财政对中西部地区除市区以外参加新型合作医疗的农民每年按人均10元安排合作医疗补助资金，地方财政对参加新型合作医疗的农民补助每年不低于人均10元，标准很低，以后逐步提高，从120元到200元、240元、280元、320元直到现在的380元，保障水平基于财力逐渐提高。
中国社科院人口与劳动经济研究所研究员张车伟在接受本报记者采访时提出，很多地方的现有制度中对医疗保险都有设立封顶的问题，早期的城乡居民医疗保险基金收入结余较多，盈余较大，可以从中划拨一定比例的资金作为大病医疗保险。但不应仅限于此，目前更应考虑在现有的医疗保险以外单独建立大病保险的专项基金。
张继伟指出，商业保险的进入可以使资金效率更高，全国已有很多成功的试点。如湛江模式、太仓模式已经较为成熟，由政府从医保基金中划出一部分委托商业保险公司经办，为商业保险进入社保领域提供了样板，也是对医保制度的补充。数据显示，截至2014年底，16家保险公司在全国27个省份的2000多个县开展大病保险，覆盖人口达7亿人。
“从长远看，不只是政府要加大投入，还应充分发挥社会、个人的力量，共同参与。”饶克勤指出，应让社会资源和个人更多地参与进来。
标准如何确定?
河北省唐山市的张云芳两年前患了乳腺癌，采用了同样的治疗方法和药品，北京报销额度能达到80%，可她的药在当地却无法报销。即使在同省，报销额度也不一样。一位河北保定的病友和张云芳用同样的治疗方法和药品，报销额度可达50%。同样的大病是否有同样的待遇?成为大家关注的焦点。
“各地统筹医保资金的能力差异很大，资金筹措方式不同，加之各地经济实力不同，人口结构不同，带来各地标准的差异。”莫荣说。
科学的标准关乎制度公平。部分专家提出，目前城镇居民基本医疗保险主要以市县为统筹单位，新型农村合作医疗则主要在县级统筹。过低的统筹层次难以发挥规模效应，弱化了风险分担的效果。要降低管理成本并避免制度的碎片化，就要提高统筹层次，体现公平性。
“要处理好政府与市场的关系。”在张车伟看来，大病属于少数，但是对个体来讲可能是毁灭性打击，因病致贫、因病返贫的现象时有发生。需要加大投入，但要防止盲目投入带来的浪费。目前，过度医疗问题突出，需要警惕。他强调，商业保险的进入能使市场资源更灵活地配置，与此同时，政府的监管和约束也必不可少，这就需要设计科学的制度，比如按病种付费，不同病种分别制定标准和规程。
医疗改革已进入深水区。下一步，大病医保全覆盖有望分步推进，一是各地全面出台相关政策，二是全面实施政策并开始支付待遇。“相信随着国家经济实力的增强，会有更多人分享到改革开放的红利。”饶克勤说。
